注意 个人信用记录,13种情况会毁你一辈子

发表于 讨论求助 2020-07-29 09:16:08

在买房之前,熟悉购房流程十分有必要,但其中有一个容易被忽略的问题——个人信用记录。前阵子有媒体报道,购房者买房交了首付款后,才发现无法办理按揭贷款,按照合同约定,开发商将收回房子,但悲剧的是,开发商不退还首付款。

房子选好了,首付交了,原本喜气洋洋就等着领钥匙了,最后却贷不到款。


13种情况会有信用污点

(会在银行那里留下不良记录,影响贷款)

1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款


2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款


3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款


4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期


5、水、电、燃气费不按时交款


6、个人信用卡出现套现的行为


7、助学贷款拖欠不还款


8、“睡眠信用卡”不激活将有可能产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录


9、信用卡透支、消费按揭贷款没有及时按期还款


10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款【不要随便给别人担保】


11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此欠账等经济纠纷也会影响信用记录。


12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期也会造成不良记录


13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。


信用良好,房贷也有可能被拒?

1、提供虚假资料

有的购房者信用良好、收入可观,但最后贷款却没批下来,后来细查申贷的环节,才知道自己是因为说错了工作地址,被银行扣上了“不诚实”的帽子。申请房贷需要借款人提供的贷款资料较多,但并非所有人能都按照银行要求提供相应的贷款资料。一旦被银行发现,不但无法获贷,而且可能还会被列入“黑名单”,此后再想获贷就难上加难了。


2、个人信用报告被机构查询的次数多

个人信用报告是银行批准贷款的重要参考项,如果你的信用报告在一段时间内,老是因为信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等情况而被机构查询,那么银行就有可能拒绝你的贷款申请。


3、工作性质属于高危行业

银行对于贷款的人,都会分优质客户和非优质客户,其中,职业是分辨优与非优的重要参考。比如公务员、世界500强员工以及大型国企员工是银行的优质客户,而像销售、酒店和KTV等服务人员、特警、消防员等这些职业就不怎么受银行待见,贷款成功率会低很多。


4、年龄也会影响银行的判断

一般情况下,银行会要求借款人的年龄在18岁以上,各自可能会有更严格的要求,比如银行部分银行会要求20岁以上。年龄过小没有收入来源,年龄过大的话即将退休,退休后的经济状况也可能不太稳定。所以年龄过大的人也是不能在银行申请贷款的。


5、手机、水电煤气等欠费

银行也懂得见微知著的道理,能够从你对待手机费用和水电煤气费用的缴纳问题上,看出你是不是一个愿意按时还钱的人,即是否有还款意愿。如果手机、水电煤气长期欠费,就会被银行视为还款意愿低的人,从而留下不良记录,影响贷款的申请。


常见问题?

1、仅仅有一两次逾期还款记录

这种情况对于银行来说其实是属于比较轻微的情况,银行还不至于拒绝办理房屋按揭贷款。但银行会针对情况减少你的贷款利率折扣。


2、对于住房贷款,银行审查的一般都是夫妻两人

有些人说自己有不良记录不能贷款,是不是只用自己老婆的名字就可以贷款了,答案是否定的。不管夫妻双方哪一个存在不良记录,都会被银行拒绝的。所以对于已婚人士来说,不仅要维护好自己的信用,同时也要留意配偶在使用信用卡,或是还贷期间是否按时足额还款。


3、民间个人贷款,如果不还钱是否会影响信用?

个人申请的民间贷款比如说像朋友借的、向民间贷款公司借的这些贷款通称为个人民间贷款,这些贷款如果你不还钱的话,是不会进入到银行的征信体系中的,但是因为民间借贷闹上法院的也是数不胜数,所以还是不要想着钻空子。


4、信用不良记录5年洗白?

银行一般会审核房贷申请人在24个月内的征信报告,而办理公积金则会审核房贷申请人在60个月内的征信报告。最重要的问题是不能有欠款了,如果你之前仍然有欠款未还,一般是无法办理贷款的。


5、查询次数过多,将会影响贷款!

如果一段时间内,信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明该人财务状况不佳,是否审批放款,银行就会慎重考虑了。(留意是不是有机构,在没有你的授权之下,查了你的信用报告。向他人提供身份证件复印件时,最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途,并注明“再次复印无效”)


如何查询自己的信用记录?

方法一:到中国人民银行现场查询

所需资料:本人持本人身份证

费用:免费

时长:即时


方法二:互联网查询

查询方法:您可以通过互联网提交查询申请,并在第二天获得信用报告。

查询网址:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ (中国人民银行官网征信中心)

时长:1-2天

查询方法:网上查询需要先注册,根据以上网址的引导进行操作,顺利完成注册以后,等着第二天短信通知审核通过后就可以查询啦!



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