买房|车必看:论个人征信记录的重要性!

贷款买房前，银行会审核申请人的贷款资质，相当于对你的个人信用、还款能力等进行一次“摸底”。而个人征信记录，就是这次“摸底”中银行的重点考察对象。

所以在准备买房前，查清楚自己的征信记录，搞清楚自己的征信记录中有没有“污点”，十分有必要。

自从2014年公民可以查询个人征信情况以来，征信情况良好的话，银行贷款还会有优惠。此外，还可以了解个人征信中是否存在错误的地方、避免造成不必要的信用污点。

了解个人信用情况还能知道哪些机构查询了个人信用，保护个人信用不被乱用。

个人信用报告使用范围很广，如商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理等。此外，还用于任职资格审查、员工录用等许多环节中。信用报告可以节省银行审贷时间，快速获得贷款。

主动了解自己的信用报告，对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正，避免带来不利影响。

对于没有申请贷款或者信用卡需求的人士，专业人士也建议一年内至少查询一次信用报告，了解自身征信情况，避免他人冒用自己身份获得贷款，了解是否存在错误信息，违规查询个人信用情况。

央行征信中心表示，即使这一年都没有任何的需求，不需要贷款也不需要申请信用卡，我们也建议市民一年至少查一次信用报告，以避免别人盗用自己的身份去办了卡或办了房贷。

那自己的征信记录怎么查？如果有逾期记录对房贷有什么影响？出现不良记录还能补救吗？不慌，这些问题我们一个一个来解决。

1、怎么查询自己的个人征信记录？

查询征信记录有两种方式：上网查询或者去查询点实地查询。前者是免费的，后者每年前两次查询免费，第三次起就要收费了（10元/次）。

上网查询

登录中国人民银行征信中心网站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），通过身份证号完成注册，并通过身份验证后，24小时内，征信中心会发送身份验证码短信到你的手机上，收到短信后重新登录，输入身份验证码就可以查看个人征信报告了。

柜台查询

带上本人有效身份证件原件及复印件，就可以到各个征信分中心查询了。可以打电话或者去征信中心网站查看各地查询点的地址和联系方式。

2、出现不良征信记录，有什么后果？

注意，向银行申请贷款时，如果你的征信记录有以下几种情况，可能会被拒绝放贷：

1、贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；

2、信用卡最近24个月内累计未还最低还款额还款次数超过6次；

3、贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过6次或出现连续3次（逾期61-90天）的次数累计超过1次；

如果没有达到以上逾期记录上限，一般来说都是可以申请贷款的。

但是征信记录作为银行审批贷款时的重要参考，出现不良记录很有可能会影响贷款额度，并且如果在还贷过程中违约的话，银行还可能收取罚息甚至提前收回贷款。

需要说明的是，个人信用报告只是征信中心对个人信用记录的客观收集和展示，供银行审核时参考，也只是银行考察个人贷款资质时的考虑因素之一，具体能不能贷到款还得看银行的审批结果。

3、出现不良记录，还能修改吗？

正常情况下，如果出现不良记录，5年内不能消除。注意，这个5年是自不良行为或者事件终止之日算起的喔！

所以如果你有影响到贷款的逾期记录，只能等到好的征信记录覆盖了逾期记录后（最近5年）才可以申请贷款。

但是，如果是因为以下原因造成的不良记录，可以向银行或征信中心提出异议，并要求修改。

①信息被人盗用、冒用导致的不良记录。

一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，银行会立即修改客户征信记录。

②由于银行或者征信机构过失导致的不良记录。

可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。

③一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录。

一些特殊情况，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况逾期，而导致出现信用不良记录，可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录。

④因年费或信用卡小额欠款造成的不良记录。

大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。可以到相关银行开证明消除记录。