不良信用记录能“铲单”吗?

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面对不良信用记录，有人会选择尽快终结不良信用行为，并在事后积极关注自身信用状况，逐渐重建自己的个人信用记录；也有一些人为避免不良信用记录给自身带来的负面影响，选择轻信网络上的各类“不良信用记录花钱铲单”广告，最后不仅不良信用记录无法消除，还将承受额外的经济等其他损失。

不良信用记录铲单是骗局

家住乌鲁木齐市的市民程女士一家近期准备买房，因其本人信用报告中出现过信用卡逾期的不良信用记录，程女士很为房贷能否获批担忧。

为确保房贷审批不受其本人不良信用信息记录所影响，程女士选择找一家网上的“信用记录铲单中介”帮忙。程女士根据对方要求，先后两次给这家“信用记录铲单中介”汇款近万元，直到发现对方电话再也无法打通，这才发现自己上当受骗。

近年来，类似上述程女士这样因“花钱即可消除不良信用记录”广告而上当受骗的市民并不在少数。、“不必一次性付款，需先付一半定金”等骗术，引诱受骗者走入骗局，最后成功骗取到受害人钱物。

信用记录不能随意修改

《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等法律法规对个人信用信息的采集、整理、保存和加工等作出了明确规定。在未经证实个人信用信息存在错误、遗漏的，无论是征信机构或商业银行等金融机构，均不得擅自对信用记录进行修改；信息主体对个人信用信息提出异议申请，经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，应当予以更正。

作为征信业监督管理部门，，若金融机构涉嫌违规修改征信数据，央行将会对其进行处罚。

有了不良信用记录怎么办

据《征信业管理条例》，我国征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，予以删除。

在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记录。对老百姓来说，如果确实有了不良信用记录，最重要的就是尽快终止不良行为，重建良好的信用记录。对未结清的贷款，建议尽快偿还逾期欠款，正常使用贷款余额并按期足额还款，不建议立即一次性提前偿还贷款余额并结清；对于有逾期记录的信用卡，建议尽快偿还逾期欠款，并正常使用、按期足额还款，不建议销卡。通过改善信用行为，重建良好的信用记录，这才是正道。

（来源：中国征信杂志）