每月按时还房贷,为何会有不良征信记录?

小王最近很郁闷。不久前他偶然发现，自己的个人征信报告居然留下了逾期记录，原因是月供没有按时缴足。可是他之前一直按时定额的向还款账户转账，这是为什么呢？

原来，小王办理的是住房公积金贷款，指定了他在某股份制银行的公积金账户作为还款账户，虽然他一直按时还款，但是因为之前连着几个月他所在的公司缴存不及时，账内的钱没法及时还清欠款，才留下了逾期的记录。

：用人单位应当按时、足额汇缴住房公积金，不得逾期汇缴或者少缴。绝大多数公司都能按照《条例》及时、足额的按月汇缴，但也有极少数单位不能做到按月汇缴，有的一季度才汇缴一次，有的甚至半年才汇缴一次，这样会对职工产生不利影响，主要有以下三个方面：

一是影响职工申请住房公积金贷款。根据住房公积金实际汇缴和住房公积金贷款申请联系管理有关规定：申请住房公积金贷款的职工，职工所在单位缴存的住房公积金应当按月足额汇缴到职工住房公积金账户内，两个月（含）以上未汇缴的，不得办理住房公积金贷款。

二是影响已办理住房公积金委托划转方式还款的职工及时归还贷款。因单位不按时汇缴，职工公积金账户资金不足，自动扣款不成功，造成职工贷款不良记录。

三是影响了职工住房公积金利息收入。住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息，单位不按月汇缴，公积金不能及时缴进职工账户，势必影响了职工公积金利息收入。

按时、足额汇缴住房公积金是各缴存单位应尽的义务，也是住房公积金管理条例的要求。如果单位不按时、足额汇缴公积金，既侵犯了本单位职工的合法权利，同时也会给本单位职工正常使用住房公积金带来影响，所有造成影响应由本单位承担。

此外，好信侠要提示的是，如果是找代理机构(中介)做房屋按揭贷款，也要注意了，代理机构负责申请贷款也代理还款，如果他们不及时划款给银行，产生的逾期记录也会体现在你的征信报告里。

那么，还有哪些小细节可能让按时还款的你背上逾期记录呢？

1、转账时滞或延误

除了单位缴存不及时，好信侠还要提醒你的是，要注意公积金中心与银行间划账的“时滞”(到账时间有所延误)，这个也可能造成逾期。

“时滞”虽然不是常态，但还款一定要注意留意，而且这种情况不只出现在还房贷上面，还信用卡也有可能。比如节日期间，用自己的账户同行转账都能及时到账，但是如果跨行可能到账出现延误，所以不要顶着“最后期限”还款，最好提前。

2、一行多户导致转错

很多人在一家银行有好几张银行卡，由于账户分类管理刚实行不久，之前下发的银行卡都是一类账户，没有一些限制，转错也不容易发现。

比如小王在一家银行有A、B两张银行卡，合同约定还款账户A，但由于他并没有设置跨账户自动还款功能，如果小王把应该还款的钱错转到同一家银行的B账户里，而且没有及时发现，也不算成功还款。

3、相关机构或系统问题

银行的系统也不是完全不出错，好信侠提醒大家，如果你觉得你的不良记录失实，可以提出异议，要求更正。

根据《征信业管理条例》“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正”，如果用户对于信用记录存在异议的，可以将相关信息作出存在异议的标注然后递交央行请求处理。

  （图片来源于网络）

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