干货 | 教你看懂企业信用报告

企业信用报告是征信领域的标准化的、传统的报告类产品，它涵盖了企业的注册信息、股东信息、企业变更信息、法人任职信息、经营状况、司法信息、财务信息、负面记录、信用额度及评分等内容，包含了与企业信用相关的所有信息，被广泛应用于尽职调查、商账催收、银行/金融机构授信、国际贸易、企业赊销等过程。

目前来看，它是存在时间最长、适用范围最广的报告类型。一份标准企业征信报告包含大量企业数据。人们使用征信报告，就是希望能迅速了解目标企业情况，排查商业风险。

但在很多情况下，即使拿到了企业信用报告，你仍然不知道每一个报告数据代表什么。就像去医院体检，体检结果会完完整整记录在体检单上，但这些医学数据并不能直接告诉你身体指标是否正常、超出正常指标范围的数字是否会诱发疾病。这时候就需要医生把单纯的数字变成通俗易懂的语言，为你做全面的权威分析。

正如获取身体数据并不是体检的目标，获取信用数据也不是商业行为的终极目的。比获取数据更重要的，是解读数据中传达的信息。在企业征信报告中，每一部分信息的异常都反映着不同的风险点。

今天，就为大家解读信用报告中隐藏的“跑路”征兆，帮您一眼识别信用报告中的那些高风险点。

基本信息识别皮包公司、风险公司

关注度：★★

企业的基本信息是企业登记注册时报备的基础信息，它包括：企业的中英文名称、注册ID信息、地址、电话、传真、网址等。如何从企业基本信息的变更发现风险？当企业频繁变更注册地址，代表企业的驻地并不稳定，这是皮包公司和处于业务变动期的企业比较常见的动向。当这部分信息频繁变动时，您需要高度重视，它可能导致您在发生诉讼、纠纷时找不到目标企业。

注册信息频繁减资可能抽离资本出逃

关注度：★★★★

当企业的注册信息中频繁发生减资情况，有极大的可能存在股东或母公司抽离资本出逃的风险。

股东信息股东频繁变更或为经营异常

关注度：★★★★

股东频繁变更，或法人股东变更为自然人股东，极有可能是企业经营出现问题，股东在用“甩锅”的行为帮助自己规避责任。

股东链自然人股东抗风险能力弱

关注度：★★★

股东性质多数为自然人股东时，相比法人股东，抵抗风险能力，融资能力都较弱。若控股股东是上市公司、国企等企业，对抗风险的能力就相对较强。股东链可以很好的反映目标公司的背景。

管理人员高管背景影响公司经营

关注度：★★★★

这部分信息可以直接反映目标公司的高管情况，信用分析师还会结合电话调研等方式，验证法定代表人是不是实际控制人，高管是否有足够的行业经验、管理经验。

另外法定代表人对外任职和投资的信息也会有所体现。如果高管在目标公司所从事的行业是零经验的，有可能直接影响目标公司的经营。

如果法人代表人对外任职、对外投资的企业，多数跟目标公司所从事的行业相同、相近或者相关，那么对目标公司的经营会产生一定的推动作用。当然也会存在关联交易的可能性，那他的收入就可能存在作假的风险。

主营业务“挂羊头卖狗肉”属违法行为

关注度：★★★★★

主营业务与法定经营范围不一致会产生一定的风险。“挂羊头卖狗肉”在高风险行业中时有发生，如：私募行业、互联网金融行业、投资咨询、资产管理行业中相当一部分企业的经营范围并不包括相关业务。另外，主营业务所反映的行业背景和趋势可以体现目标公司存在的行业风险。

采购销售上下游信息反映公司信用

关注度：★★

采购和销售信息这两大模块体现的是目标公司的上下游信息，涵盖了目标公司的付款方式、上下游的企业类型、数量、区域等内容。通过报告分析师跟上下游企业进行沟通，还可以从侧面了解目标企业的付款情况、交货情况、产品质量等，进而获取目标企业在部分供应商中的信用情况。

诉讼记录债务纠纷反映信用程度

关注度：★★★★

虽然诉讼本身并不一定说明目标公司的信用有问题，但如果目标企业跟多家企业存在债务纠纷问题，就可以在一定程度上表明目标公司的信用程度较差，尤其是它涉及的诉讼案件的执行标的很高的情况下，会影响它的日常经营。因而无论它是原告方还是被告方都存在一定的经营风险。

公共记录体现目标公司风险

关注度：★★★

该模块主要体现了行业协会、工商税务及各类媒体等方面对于目标公司进行的评价、奖励、惩罚、检测等，其中涉及的负面信息可以直接提现目标公司存在的风险，如产品质量风险，企业经营风险，高层管理风险等。

财务信息预测将来偿还能力

关注度：★★★★★

资产负债表、损益表及相关财务分析可体现目标公司的财务情况。通过深入了解目标公司财务状况和经营状况，可以对目标企业的资产结构、债务偿还能力、资金周转能力以及获利能力有清楚的把握。

另外，通过评价目标公司过去的经营成果和财务状况，可以预测未来发展的趋势，并预知将来的信用偿债能力。

信用报告中每个异常数据都代表不同程度的风险，掌握这些数据语言，将输出结果与人的判断相结合，就能一眼识别目标企业的高风险点。也只有快速发觉隐藏的“跑路”征兆，才能在充满风险的市场经营环境中求得生存发展。

因此我们认为，企业信用报告，不仅仅是根据企业提供的材料，来评定相应级别，更主要是通过尽职调查，挖掘企业不为人知的潜在风险。信用报告的精髓在使用，而不仅仅是制作，只有在招投标、行政审批、招商引资、政务审批等重要事项中推行使用信用报告才能有效的促进企业诚信发展。

药都小贷 段坤锋转载

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